Ресо страхование жизни и здоровья: обзор тарифов и условий. Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в спао «ресо-гарантия Ресо жизнь страховая компания

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

В нашем обществе большинство знают о страховании имущества или авто, и пользуются подобными программами. Однако не все знают о страховании жизни и для чего это надо. В данной статье подробно описаны преимущества страхования жизни в компании РЕСО-Гарантия.

РЕСО-Гарантия занимается страхованием жизни с 2007 года

О компании

Компания ОСЖ РЕСО-Гарантия, которая специализируется на страховании жизни, была образована в 2006 году, основным владельцем акций предприятия является СПАО «РЕСО-Гарантия». Благодаря полученной в марте 2007 года лицензии Федеральной службы страхового надзора компания может осуществлять семь видов страхования:

1. Накопительное страхование жизни;
2. Страхование на случай смерти и связанных с этим ритуальных расходов;
3. Кредитное страхование жизни;
4. Страхование дополнительной пенсии;
5. Страхование ренты;
6. Страхование от несчастных случаев;
7. Страхование на случай смертельно-опасных заболеваний.

Говоря о страховании жизни, компания РЕСО-Гарантия отличается собственным финансовым инструментом, который способен рассчитать необходимое количество денег для предстоящих расходов. Сюда же относится накопительное страхование.

Компании ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и СПАО «РЕСО-Гарантия» делят на двоих ответственность перед страхователями. Это означает, что независимо от того, с какой конкретно компанией был заключен страховой договор, за выплатами можно обращаться как в одну, так и в другую.

Важно отметить, что для этого нет необходимости вносить изменения в существующий договор страхования, все производится без создания или подписания дополнительных документов.

ОСЖ «РЕСО-Гарантия» имеет бессрочную лицензию страхование жизни СЖ №4008 от 11 августа 2015 года. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов.

Правила и условия

При заключении страховых договоров компания руководствуется следующими правилами:

• Страхователем может быть юридическое лицо или работоспособное физическое лицо, а также группа лиц;
• Застрахованное лицо должно находиться в возрастном диапазоне от 18 до 75 лет;
• Если при наступлении риска, указанного в договоре, застрахованное лицо находилось в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении или под действием лекарств, не назначаемых врачом, страховой случай не будет признан;
• Если в первые два года действия договора застрахованное лицо совершит самоубийство или намеренно нанесет себе вред, под понятие страховой риск это не попадет. Исключение составляет самоубийство, совершенное под воздействием неправомерных действий третьих лиц;
• Под понятие «страховой случай» не попадает несчастный случай, произошедший ранее даты заключения договора;
• Страховым случаем не признаются риски, произошедшие во время нахождения застрахованного лица в месте лишения свободы.

Это лишь небольшой перечень правил, полную версию правил страхования жизни «РЕСО-гарантия» можно прочитать на сайте компании либо при заключении договора.

Тарифы и стоимость

Страховая компания РЕСО-Гарантия предлагает несколько программ по страхованию жизни и здоровья:

1. Накопительное страхование жизни:
   • Капитал и защита Сейф - эта программа представляет собой самую доступную по стоимости. При условии дожития до окончания срока договора, застрахованное лицо получает полную страховую сумму;
   • Капитал и защита Юниор - эта программа необходима родителям и опекунам, которые заботятся о будущем своих детей. Благодаря условиям страхования жизни по данной программе создается хороший задел для начала новой жизни взрослеющих детей, а также гарантировать получение отличного образования. По окончании срока договора выгодоприобретатель (ребенок) получает полную стоимость страховой выплаты. Важно отметить, что даже в случае смерти страхователя до окончания срока действия договора и прекращения страховых взносов, ребенок все равно получит прописанную сумму. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество.
2. Страхование жизни при ипотеке:
   • РЕСО-ипотека - данная программа включает в себя целый страховой комплекс. Страхование жизни, когда в случае смерти заемщика или получения им инвалидности, компания выплатит банку остаток по ипотеке, а наследникам заемщика - остаток страховой суммы. Сюда же входит страхование имущества.
3. Страхование жизни при выезде за границу:
   • Страхование путешественника - для поездок за границу страховая компания предлагает приобрести международный полис страхования медицинских расходов, при наличии которого застрахованный получит гарантированно круглосуточную медицинскую помощь, а также ее оплату на территории любой страны мира.
4. Страхование на все случаи жизни:
   • Капитал и защита Эконом - по условиям договора под защитой находится не только сам страхователь, но и его близкие.

     Родственники будут защищены от материальных последствий, если застрахованное лицо ушло из жизни в случае наступления страхового риска. Такой полис доступен каждому.

   • Капитал и защита Актив - по указанной программе гражданин получает защиту не только от несчастного случая, но также и от ДТП;
   • Капитал и защита Престиж - эта программа рассчитана на обеспеченных людей в зрелом возрасте. Под страховым риском подразумевается не только смерть от несчастного случая, но также и естественный ее приход;
   • Капитал и защита Максимум - данная программа относится к категории премиум-класс и защищает семью от потери кормильца, от доходов которого зависит их уровень жизни.

Условия страхования предполагают возможность получения выплаты при наступлении страхового случая. Компания выплатит банку остаток кредита в случае смерти или утраты общей трудоспособности (I и II группы инвалидности), а остальную часть страховой суммы сможет получить сам заемщики или его наследники. Получить можно:

• 100% страховой суммы – в случае смерти или инвалидности первой группы;
• 75 или 50% – при инвалидности остальных групп;
• 0,2% за каждый день пребывания на лечении;
• часть страховой сумы в зависимости от полученного заболевания.

Жизнь и здоровье страхуется на весь срок кредитования. Заемщик просто продлевает полис на сайте или в офисе страховщика. Размер тарифа от 0,12 до 1,98% от страховой суммы, которая обычно устанавливается в размере кредитной задолженности.

Важно! Выгодоприобретателем в случае смерти заемщика при страховании жизни выступает банк-кредитор. Это означает, что наследникам погибшего не придется оплачивать ипотечный кредит, так как он будет полностью погашен страховой компанией.

Страховыми случаями считаются события, предусмотренные договором страхования , с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату:

• травма или увечье;
• временная утрата трудоспособности;
• получение инвалидности;
• смерть.

Для каждого события предусмотрен свой процент выплат. Причиной полученных травм или заболеваний чаще всего бывает несчастный случай (стихийное явление природы, взрыв, ожог, нападение хулиганов, ДТП и пр.). К этим событиям страховщики относят также вывихи, разрывы мускулов или связок.

Подробнее про страхование жизни и здоровья при ипотеке можно узнать , а более детально о том, как определить где дешевле, можно прочитать в .

Клиенты каких банков могут обратиться?

СПАО «РЕСО-Гарантия» – страховщик, который сотрудничает со всеми крупными банками , которые предоставляют льготные и стандартные кредиты на покупку жилья. Застраховать жизнь могут заемщики банков:

• Уралсиб.
• Связь Банк.
• Сбербанк РФ.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.
• Открытие.
• Тинькофф банк.
• ДельтаКредит и другие банки.

Страховая компания соответствует требованиям всех этих банков в части размера капитала, уровня выплат, качества сервиса и необходимых условий страхового договора для заемщиков. В частности сроки оплаты страхового возмещения в этой компании не превышают 15 дней с момента подачи заявления и анализа ситуации страховщиком.

Важно! Принятие решения о выплате страхового обеспечения может быть отсрочено страховщиком, если по фактам, связанным с наступлением страхового случая назначена дополнительная проверка, возбуждено уголовное дело.

От чего зависят тарифы?

Размер страховой премии определяется исходя из страховой суммы, тарифных ставок и срока страхования. Страховщик также имеет право применять повышающие или понижающие коэффициенты. В «РЕСО-Гарантия» они находятся на уровне: повышающие – от 1,01 до 5, а понижающие от 0,05 до 0,99.

На размер тарифа влияет:

• возраст, пол;
• профессия, занятия спортом;
• наличие заболеваний;
• набора рисков;
• отсутствие убытков за прошлый период страхования;
• франшиза.

Базовый размер тарифов в компании: 0,12 до 1,98% от страховой суммы. Повышающие коэффициенты используются, если застрахованный находится в преклонном возрасте, занимается активными видами спорта (например, лыжами или дайвингом), имеет опасную профессию (военный корреспондент, гонщик и пр.).

Страховая премия равна произведению страхового тарифа, указанного в полисе, и страховой суммы на дату начала действия договора страхования. Подсчетом занимаются профессиональные менеджеры, которые используют свои коэффициенты для возраста, пола и других случаев. Рассчитать стоимость страховки, можно также используя онлайн калькулятор на сайте «РЕСО-Гарантия».

Пример расчетов: Сумма кредита 1 млн. рублей, а страховая сумма равна 100% кредитной задолженности. Для определения цены страховки 1 млн. рублей х 0,12%/100 = 1200 рублей в год. Это минимальная стоимость полиса, а максимальная с учетом всех рисков и повышающих коэффициентов может обойтись до 19 800 рублей в год (1 млн. рублей х 1,98%/100 = 19800 рублей).

Порядок действий

Для оформления полиса нужно обратиться в любое из отделений страховой компании с копией паспорта и другими документами. Страховщик проверит кредитный договор и рассчитает тариф с учетом индивидуальных параметров клиента.

От страхователя требуется:

1. Заполнить заявление-анкету и передать документы.
2. Подписать страховой договор.
3. Оплатить страховку.

Оплатить страховой полис можно в кассе страховщика или банка. Главное чтобы у заемщика были реквизиты счета страховой компании и номер страхового договора, который нужно будет указать при оплате.

Бумаги для оформления

Для оформления страховки заполняется заявка-анкета на , а также предоставляется основной комплект документов . В него входит, в частности копия кредитного договора, который уже оформлен с банком.

Дополнительно предоставляется:

• копия паспорта;
• кредитный договор;
• анкета по форме страховщика;
• справка о доходах с работы;
• дополнительные анкеты по форме страховщика в связи с занятиями спортом, наличием определенных заболеваний.

В анкете нужно будет указать: насколько активный образ жизни ведет заявитель , например, занимается ли он опасными видами спорта, какая у него профессия, заработок, основные проблемы со здоровьем.

Страховщик расспрашивает о здоровье клиента довольно подробно и вправе запросить дополнительные документы, если выяснится, что в прошлом у него были травмы или инвалидность.

Могут отказать в страховании, если выяснится, что у заявителя есть серьезные заболевания (например, ВИЧ, нервные или психические расстройства).

Что делать при страховом случае?

При наступлении страхового события застрахованный должен немедленно обратиться за помощью и проинформировать страховщика о случившемся.

Для этого необходимо:

1. Вызвать скорую и другие службу (например, полицию).
2. Сообщить о страховом случае в письменном виде (в течение месяца).
3. Предоставить в страховую компанию подтверждение наступления страхового события и все требующиеся документы согласно договору, и получить выплату.

От застрахованного требуется предоставить очень большой пакет документов , чтобы получить возмещение. В случае смерти клиента этим вопросом занимается сам банк, который является выгодоприобретателем. Для получения страховой суммы по случаю смерти застрахованного банку-кредитору не придется ждать шесть месяцев, положенных по закону для получения наследства.

Важно! Общая сумма выплат по одному риску, например, инвалидности, не может превышать размера страховой суммы, для него установленного.

Документы

Перечень документов на выплату зависит от того, что именно случилось. При производственной травме, ДТП или авиакатастрофе, комплект справок может быть совершенно разным.

В случае смерти предъявляется:

• страховой договор;
• заявление на выплату банка (выгодоприобретателя);
• свидетельство о смерти;
• справка из ЗАГСа или копия медицинского свидетельства о смерти, акта СМЭ.

В случае инвалидности:

• заявление застрахованного на выплату;
• копия справки бюро МСЭ об установлении группы инвалидности;
• копия медицинской карты;
• закрытые листки нетрудоспособности;
• акт о несчастном случае на производстве (если травма трудовая) или постановление о возбуждении уголовного дела);
• справка ГИБДД о ДТП (если имела место авария на дороге).

При временной нетрудоспособности:

• заявление на выплату;
• оригинал выписки из медицинской карты;
• копии закрытых листков нетрудоспособности;
• копия Акта о несчастном случае на производстве или постановление о возбуждении уголовного дела;
• справка о ДТП приложениями по форме и пр.

Соглашением между страховщиком и клиентом может быть предусмотрена замена всех или части документов , доказывающих наступление страхового случая, Актом о страховом случае, который составляется на основании объяснений лиц, знающих обстоятельства происшествия.

В «РЕСО-Гарантия» заемщики могут оформить страхование своей жизни и потери трудоспособности при ипотеке. Компания находится в списке аккредитованных партнеров очень многих банков. Тарифы на страхование зависят от набора рисков, размера кредита и состояния здоровья застрахованного клиента.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Самое интересное:

Иосиф виссарионович сталин - биография, информация, личная жизнь

Умер Рома Англичанин из рэп-группы ЛСП: почему, что случилось, причины смерти

Опыт выращивания азимины Как получить семена из покупного банана и прорастить их